“直面问题 践行承诺”大型电视问政节目——《作风监督面对面》，我是问政监督员天天。

  本期电视问政是2023年度党风政风行风正风肃纪民主评议的特别节目。我们这期节目的主题是“防范金融风险 提升服务质量”。

  在今天节目录制过程中，济南政府网也将进行图文直播，也欢迎各位通过《作风监督面对面》栏目的微信公众号，向我们反映问题，我们也将及时把问题反馈给本期上镜单位。

  另外，《作风监督面对面》栏目微信公众号也开通了针对今天上镜单位整改情况满意度的投票调查，投票时间自节目播出之日起，截止下周五的中午12点，投票结果将在下周节目的播出抽条中进行公布。

  坐在几位上镜主嘉宾对面的是我们的市民代表，欢迎各位！在节目进行中，他们将针对一些涉及公众的问题为市民代言。同时在节目的最后，他们还将根据今天上镜嘉宾的表现，通过手中的表决器打出心目中的分数。

  另外，特此声明，与《作风监督面对面》栏目相关的视频、音频、图片、文字及主持人肖像，任何单位没有经过授权不得转载、转发，违者将追究法律责任。

  主持人：短片看完了，我们先来关注一下贷款买房的问题。据济南市统计局、国家统计局济南调查队上个月发布的最新统计公报：2022年济南市非流动人口是941.5万人，户籍人口是819.95万人，有大量外地户籍人员在济南工作和生活。

  我们首先和恒丰银行的潘行长交流一下，针对这些外地朋友想在济南买房，银行贷款方面，有没有新规，内容什么？贷款流程怎么样？

  潘亦菲：刚才我们短片中出现的出租车司机，包括农民工，都是现在很典型的新市民的一些特征。近年来，济南市政府优化了有关政策，我们恒丰银行业依据这一些政策，优化了我们的贷款条件和政策。像刚才短片里面出现的这两位客户，都属于符合我们新政下接受按揭贷款的条件。我们不会再像传统的要求提供社保证明、完税证明、所在单位的收入证明，来核定是能贷款。我们更看重的是个人的真实收入、征信情况、家庭情况、购买房屋的情况，来核实真实还款能力。我们接下来会和这两位朋友联系，帮他们圆一个定居梦。

  主持人：刚才您说到，新政策对这些在济南工作和生活的外地户籍人员来说是一个好消息。具体的在办理贷款的时候，我们的流程是怎样的？或者说它有什么具体的要求？

  潘亦菲：具体的他们应该要锁定他们所要购买的房屋，锁定了以后，不管是二手房还是一手房，都可以跟我们的贷款经营机构，就是我们的支行，通过我们的服务热线或者是客户经理直接上门对接，来要求他提供刚才说到的流水证明，刚才这位农民工观众，我们也会看他所处的行业、公司结算情况、征信证明、家庭证明、房屋信息，来核定相应的贷款额度。

  主持人：贷款流程上呢，它会对我们市民有咋样的要求，或者是大概需要一个什么样的时间能够完成？

  潘亦菲：根据不同的一手房、二手房，我们会有不同的流程，但是基本上我们都能为最快的时间为新市民开辟绿色通道，基本上在一个月内实现放款。

  潘亦菲：因我们的贷款是专款专用的，按揭贷款资金都是直接划付到交易对手或者开发商手上的。我们刚才也说到，我们更看重的是实质性的还款能力，所以对资金流水、收入的真实性都会进行核对。在满足风险的条件下，尽快的绿色通道为大家高效办理相关业务。

  主持人：接下来我们再和浙商银行的迟行长交流一下，刚才短片中也看到了，近期有不法分子冒充亲朋好友谎称发生意外急需用钱，利用受害人比较着急、慌张的心理诈骗钱财。针对这样的一种情况，我们市民该如何办？

  刚才短片中也说道，现在好多市民会接到好多短信，说你下载某某银行app，能了解最新的银行产品，如果说点击了链接，轻可能就是个人隐私信息泄露，重则个人财产损失。这一些信息真真假假很难辨别，我们的市民该怎么办？

  迟英明：主持人好，大家好，电信诈骗在目前的生活中危害依旧很大的。而且他们的手段也慢慢变得多种多样。国家格外的重视，为了打击电信诈骗的行为，去年12月也出台了《反电信网络诈骗法》，这方面国家也是高度重视。

  我想有一个小窍门，在日常生活中有“三不一多”。一个是不明的链接莫轻易点，二是不明的电话不要轻信，尤其是陌生电话；三是个人的信息莫轻易泄露；一多就是要多向转账汇款方要多核实。刚才短片中通过核实，就避免了客户造成这样的一些经济损失。

  主持人：刚才我们正真看到，咱们工作人员也是本着非常认真负责的态度，一再要详细地询问资金的转款相应的去向的情况，也是帮我们的市民再多一个防范风险的门槛。

  刚才咱们说到，有短信，现在还有电话，除了这两种之外，还有什么新型的诈骗方法？

  迟英明：现在还有一些比如说刷单返利，还有一些冒充公检法、司法人员打电话，还有盗用QQ、微信等社交账号。举个例子说，有实际当中发生的案例，盗取了公司高管的微信或社交账号，然后他把单位的财会人员拉到一个群里，然后伺机发出虚假的付款指令。这都一定要按照“一多”核实好之后再执行。

  第二个例子，冒充公检法人员、司法人员，说这个账号涉及洗钱、贩毒等，他要求你把资金划转到他指定的所谓安全账户。凡是这些，市民朋友们一定要知道这都是诈骗，坚决不要轻信，一定要提高警惕。

  迟英明：我们浙商银行济南分行格外的重视反电信网络诈骗工作，从我们的工作体制机制上给予了一把手工程来负责。从开立账户的源头就开始要对它进行这方面的审慎的操作。既要服务于客户，使账户能够应开尽开，同时又要关注开立账户的真实目的。有一些可能在真实的操作中，比如说年龄偏小，这些都是一些可疑的疑点。

  同时，在划转资金的时候，我们也采取了密码、短信验证码、人脸识别等交叉验证的技术方法，来避免客户资金造成损失。同时还运用线下和线上的宣传手段，除了在营业厅网点摆放我们的宣传折页，还有就是参加我们开展的“五进”活动，进企业、进校区、进社区、进学校、进家庭，宣传反电信诈骗。同时还拍了现在的一些反电信诈骗的短片、小视频，利用微信公众号，利用新媒体平台的传播力量，来扩大宣传面，使广大市民能受到这样的宣传教育，能避免发生这样的被电信诈骗的情况，避免经济损失。

  主持人：听完了两位行长的发言之后，我们接下来听一下今天点评嘉宾李教授的看法。

  李铁岗：我刚才看两个短片，我觉得两个银行都做得比较好，给我们一个启示。我感觉银行是一个服务业，服务业有几个很重要的法宝，我觉得有这样几个：第一是公平，第二是便捷，第三是灵活，第四是安全，第五是友好。

  刚才第一个，我们看客户在提供资料的过程中，以前我们有许许多多的银行缺乏客户导向服务的理念，就是银行应该以客户为导向的理念来支撑我们的服务。有许许多多的银行可能缺乏服务的灵活性，缺乏定制化服务，也缺乏服务的公平性。也就是说可能本地人员是可以的，外地人员是不行的，别的人员是行的，形成了不公平的现象。

  我感觉这种理念倡导，我们要从这样几个方面来做：第一要制定灵活的贷款制度，就是我们要体现银行便捷的特性。再一个是简化贷款申请流程，要实现便捷化。我感觉还要设立专门的客户服务团队，提供个性化的咨询，解决个性化的问题，帮助市民解决他的融资问题。

  从第二个短片里面来看，这里边存在着许多诈骗，一个银行我感觉一个很重要的理念，它应该是安全第一和信用为上的理念。刚才我看浙商银行做得是比较好的，去问了很多。我经常去了以后，正常的转钱都会问很多。

  这个我们的启示是什么？我们在银行经营过程中，应该以对客户服务的安全性和客户就是上帝来做服务。在做的过程中，我感觉要防止银行诈骗，除了从技术方面制止以外，更重要的我们还需要做一些其他的工作，比如说要强化客户的交易，我们把客户作为我们真正的客户，他的财产安全就是我们银行的安全，也是社会安全，来强化客户的交易，提供详细的信息辨别指南。刚才我看了短片，那个人不知道到底是真的还是假的信息，我们大家常常也会接到这样的信息。

  第三，要建立举报机制，加强客户的数据保护的服务，才能够在技术的基础上来解决我们的金融系统电信诈骗的问题。

  主持人：刚才短片中我们正真看到的这两家企业，都是科技型企业，发展良好，两家企业都有资金方面的需求，但是情况又各不相同。

  我们和范行长交流一下，范行长，像这种轻资产的企业，没有抵押物又没有担保，针对这样的一种情况银行有没有相关的产品能帮到他们？

  范本宜：主持人好，现场和电视机前的观众大家好。刚才从短片中看到，山东溯源安全科技有限公司是经营网络安全为主的一个企业，从它的业绩表现来看，应该讲经营业绩很好，增长空间很大。特别是它已经入库了山东省的科技型小微企业。对这种轻资产、高科技含量的企业，我们行现在有一种科技E贷线上化的产品，全部是在线上操作，专门用来支持这些已经经过山东省科技厅认证的入库的科技型小微企业。

  我们在原有的刚才短片中反馈的这种以前的税E贷的基础上，我们对科技E贷产品做了优化，单户金额最高授信达到500万人民币。并且是在线上审批，要提交的资料最简单，都是模型自动化控制，审批效率很高，基本上一周之内就能够达到放款要求。

  主持人：刚才短片中也说到，这个企业的成立时间相对来说比较短。出于资金安全方面的考虑，现在很多银行对注册时间是有非常严格要求的。像刚才我们正真看到的这个企业，它可能成立时间不到一年。针对这样的企业，我们在防范金融安全方面有没有一些相应的措施？

  范本宜：应该讲基于以前的传统信贷，我们过多考虑的是抵押物，或者其他担保方式来缓解银行风险。从现在的趋势来看，经过大数据分析，银行对科技含量的研判掌握越来越准确的情况下，通过它未来的成长来保证缓解银行的风险，也保证银行的快速发展。

  主持人：刚才溯源公司的人员说他们的人员比较少，所以希望有更方便快捷的结算方式，这样的一个问题我们能解决吗？

  范本宜：是，刚才溯源公司提出两个诉求，一个是有贷款支持，二是有便捷的资金结算。我们行针对这方面，特别是小微科技中小企业，我们推出了对公的捷算通卡，这是一张小小的卡片，但是它功能很强大，有6种功能：现金存取、转账汇款、账户管理、投资理财、融资贷款、专设保险等功能，它基本满足了企业的融资需求，并且产品用起来也不需要跑银行网点，也不用填单、填资料，这是一个线上化的产品，它能够在一定程度上帮助科技型小企业主实现资金24小时管理。

  主持人：还是资金方面的问题，我们再和浙商银行的迟行长交流一下，刚才欧标公司面临的问题我们能帮它解决吗？

  迟英明：主持人好，大家好，欧标公司在小微园区方面，我刚才看了短片，已经是我们浙商银行的客户了，在这儿我们很感谢欧标公司对浙商银行的信任，选择浙商银行。我们看了一下，他对小微园区贷款已经做了1200多万，它现在从镜头上看，它的厂房设备已经基本准备就绪。我看企业需要的是流动资金，尤其我感觉应该是纯信用的贷款。这方面我们在浙商银行推出了小微园区的升级转型信用贷，信用额度最高可以达到300万，最长期限可以达到1年，这样可以解决企业的流动资金的需求，以及包括它还要支付一些工程款这方面的需求。

  主持人：因为它都是向我们银行申请的，但是我想问的是有些企业不是在我们银行进行申请的首次抵押，他二次抵押可否在咱们银行申请？

  主持人：我们看到类似欧标公司这样的专精特新、瞪羚企业，他们可能面临一个问题，就是发展前景比较好，有一些专利、著作权等等，但是他们的固定资产相对较少，而且可能也进行过抵押了。针对这样的企业，他们想扩大融资，刚才您说到，信用类是他们的首选。我们在这种企业想面临这些问题的时候，我们有什么样的政策和策略来帮助他们？有没有应对的方案？

  迟英明：在专精特新和高科技企业方面，我们浙商银行推出了金融顾问制度，在这方面，我们本着金融向善、金融为民的理念，从银行员工当中抽调骨干，组成专门的金融服务顾问队伍，结合咱们社会上包括一些优质的证券公司、基金公司，包括会计师事务所，还有律师事务所，组成了这样的一个金融服务队伍。金融顾问为1，刚才说的专家为N，这样可以为专精特新企业注入金融活水。

  刚才您举的例子，轻资产这方面，我们也有知识产权贷，可以把发明专利或者使用专利作为质押，最高金额500万，期限可以贷到3年。除了这个之外，在当前还有人才银行的模式，人才银行准入的标准，比如说是国家的千人计划、山东的泰山学者、全国的长江学者，这些他既是专业人员，又是大学的一些知名的教授，它也是公司的法人代表。我们可以根据人才的层次不同，最高可以提供2000万、最长三年的贷款。

  主持人：我听到您这个介绍，就证明其实不管是什么样的企业，他们面临什么样的问题，我们都有很多产品可以为他们进行服务。但是可能这些企业现在不是太了解，也就是我们下一步宣传推广上下一步是不是还有什么工作可以继续做下去？

  迟英明：我刚才讲了金融顾问制度，首先发端是在浙江，在济南也成立了金融顾问工作室。在此，我也拜托咱们媒体的朋友和领导，可以给浙商银行做一个正面宣传，就是我刚才说的，我们抽调了骨干力量，结合社会方方面面的专家，竭诚地为专精特新、高科技企业做上门服务。同时定期举办一些这样的宣讲、讲座，线上线下都去把服务再更加完善提升。

  李铁岗：我看了两个短片，我觉得银行现在对中小企业的服务相对以前要好多了。以前我们的服务中小企业和小微企业里面，银行存在许多问题。这事实上反映两个银行的理念问题，第一个是什么？是银行要有服务小微大众企业创新的银行理念，这是一个很重要的。我们在服务的过程中，更需要的还是扶持小微企业。另外一个理念，我觉得是灵活性、个性化服务的理念，这是我们小微企业最需要的。因为它的资产标准，包括它的资本信用，有时候是个性化的，不是符合一般的情况。可能我是有知识产权，我可能有一种发明，我可能有许许多多的这种。要提供个性化服务的理念。

  因此在这个过程中，我感觉要解决这样几个问题，当然不是说我们在座的几个银行，而是我们整个银行要解决小微企业融资过程中的问题。第一个，要树立对小微企业融资服务友好性的方式。第二，要有担保措施选择性、灵活性的措施。第三，要有金融方式结算的便利性的方法。

  在这个过程中，如何能实现这一点？我感觉有这样几点：第一，我们金融机构要为小微企业提供定制化的方案，平常要经常去调研企业，这个企业的特点是什么，它可能没有更多的资产信用，但是这个企业有更多的个人信用，我觉得这可能也是为他能提供贷款的。第二，我们要加强对小微企业的咨询和指导服务，我去到一些企业做咨询的过程中，有些企业他可能做得很好，它对金融根本不懂，它根本不知道哪些东西能成为银行抵押的资产，哪些能成为它自己信用保证的一些东西。第三，银行本身自己要推动创新担保的方式，这可能是我们在创新过程中需要做的。当然我们不能从利率上创新，我们不能从贷款其他的条件创新，但是从贷款担保方式上面，我觉得银行有很多创新。第四，二次抵押的问题，当然抵押的过程大多存在一定的难度和问题，这个我们需要探索它的创新的方式。第五，我觉得我们银行要探索与其他的金融机构进行联合，为企业提供服务的这样一种联合服务模式。这可能会解决我们的问题。可能我来给你提供贷款融资，你来给我提供股权质押融资，比如私募基金，别的给我提供担保融资，这样形成一种银行的联合服务的模式，可能才能够更好地解决我们小微企业资产不标准、信用不标准、具有许许多多个性化需求的这样一种市场需求。

  欢迎回来，现场以及电视机前的观众朋友，您现在收看的是“直面问题 践行承诺”——大型电视问政节目《作风监督面对面》。今天的上镜单位是恒丰银行济南分行、浙商银行济南分行、广发银行济南分行。

  现场观众：我想问一下浙商银行济南分行的领导，我们平常点外卖的时候会用到很多的外卖软件，它一般用的时候首次绑卡都会有一些优惠活动，比如减几元等等。像这样的活动，有没有一个产品可以长期提供这样的服务？

  迟英明：感谢您关注浙商银行的产品。给您报告一下，浙商银行推出了一款“红利卡”的信用卡，这个产品和美团或饿了么这种app绑定之后，可以长期享受优惠10%到20%。这是长期有效的。相关对我们红利信用卡感兴趣，现在可以直接到网上点击我们的网站，来申领我们这张信用卡。谢谢。

  现场观众：广发银行的行长您好，我想问一下，我一个朋友在网上有贷款，他们在咱行办了一张信用卡，他用了很多年，也没有逾期的情况，但是2021年1月份开始，咱们行不断对他进行调查征信。请问这是什么情况？

  范本宜：这位老师您好，也向您的朋友问好，感谢他使用我们广发银行的信用卡。

  应该讲您反映的这种情况，从银行范围来讲，是银行对贷后的工作中引起的对个人征信的查询。这个问题应该讲银行也是一个比较通常的做法。如果按照《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行要对已发放的个人信贷进行贷后风险管理。手段之一就是向个人的信用数据库查询。当然，我们行绝对不会以另外的原因查个人信用，也是因为要做一些个人征信的评估，或者是您朋友在使用广发银行的产品或其他服务的时候，涉及到要查询他的个人征信的时候，我们才会使用他的个人征信报告，我们银行做信息安全保密工作也是保密的。

  现场观众：我现在在使用的是恒丰银行的京东联名信用卡，现在我产生了一个年费，帐单金额是300元，我想问一下如何可以申请减免这个费用？

  潘亦菲：感谢您的提问，也感谢对恒丰银行的支持和关注。我们的信用卡年费在启动的时候就会有一定的双方的约定，在一定时间内刷够次数就可以免年费。如果您错过了这个期限也没有关系，我们可以让我们的工作人员联系您，我们再次为您提请免年费，只要您在一个月之内刷够6次的消费，不计任何金额限制就可以再次免年费。

  另外，我们对京东的白金信用卡也匹配了一些相应的权益，比如消费可以得到积分进行返现，另外白金信用卡也可以不计次数地使用机场贵宾厅，包括省内的烟台、青岛、济南、高铁站的贵宾厅。感谢您使用我们的信用卡，谢谢。

  接下来我们再来接听一下12345市民服务热线这边的朋友提问。您好，这位朋友，您贵姓？

  热线观众：您好，我姓秦。首先是我先讲一下我的问题，我是信用卡逾期了，我讲一下原因可以吗？

  热线观众：广发银行。我名下已经有一张广发信用卡了，为什么还能申请第二张？

  范本宜：这位老师您好，感谢您使用广发银行的信用卡。应该讲广发银行对所有的客户不只局限办一张信用卡，以我本人为例，我就拥有数张广发银行的信用卡。

  关键我澄清一下，您办理以后，信用卡的权益、类别是不一样的，功能也是不相同的，这是可以做的。这是第一个问题。

  热线观众：但是我问咱们客户经理，他说像我这种思维是正常人思维，正常人思维银行考虑一下，从正常人的思维进行设置服务什么的？

  热线观众：对，我出现逾期了，可能征信有问题了。再一个问题，因为现在手机接受的验证码，它只显示验证码，不显示手机短信内容，所以你激活的时候为什么不是打电话通知到本人？

  范本宜：秦女士现在的问题应该是两个，一个是您使用第二张卡的时候已经逾期了，或者您不知道什么时候逾期的，也不知道因为没有查帐单，感觉不到，或者没有来得及及时看短信造成了逾期。

  热线观众：对，只有一个验证码，我想问一下现在手机已经非常智能化了，只显示验证码，所以我压根不知道这张卡已经激活了，从而导致了我的逾期。我不是想不还款。

  范本宜：银行发手机短信提示的时候，一定会有一个95508或者是广发银行发信人的提示，然后再给一个验证码。这个验证码给了您之后，您还是要有多个方式去激活以后才能正常使用。

  热线观众：所以说它当时给我显示的时候，这个短信虽然您已经给我发了，但是它只显示的是验证码，就是我手机上因为在左上角的地方只有一个验证码，它实际短信大部分人是不会打开的。

  热线观众：因为我的主观意念上，我不会有逾期行为或者是还不起或者怎么着，是压根我就不知道这个卡的存在，我压根就不知道这张卡已经激活了，虽说是我个人操作的。

  范本宜：我明白您的意思，您可能不是了解银行的条款，实际上有可能您没有其他消费，有可能只是年费或者其他费用，造成了逾期。在线下我们会跟您进行核实，核实之后进行还原。

  热线观众：客户经理已经给我打电话了，把我产生的逾期费用返还给我，但是征信问题解决不了。

  主持人：秦女士，线下广发银行的工作人员会和您具体联系，再和您具体进行对接。

  热线观众：您好，我免贵姓乔，我想跟恒丰银行的负责人对话。我是在恒丰银行有一张信用卡，额度是3万。在去年2022年10月份逾期了，逾期的原因是因为我前年的时候疫情期间各种风控，导致我们上不了班，断断续续发不了工资。去年8月份开始，我的多家信用卡就还不动了。

  我现在想协商还款的事，其他银行知道我的难处，也给我做了分期。现在涉及到恒丰银行，我打电话给恒丰银行不下十几通，不给我处理，说必须要我自行解决。我现在压力比较大，我确实拿不起来，对方说不行，要不就起诉我，走流程。然后通过各种协商，说我可以办了12期的分期，每个月还2800。但是我每个月收入不到5000，再还2000多，我就没有吃饭的钱了。我就想问能不能时间长一点，我慢慢还给恒丰银行？这是我的诉求。

  您好，乔女士，首先很谢谢一直保持跟我们的沟通。根据您的情况，我刚才也听到，确实有非常强烈的还款的意愿，但是因为暂时的经济问题，我们愿意与你共渡这个难关。如果12期对您来说经济压力过大，我线下安排工作人员和您联系，需要您提供一些刚才说到的比如其他银行已经有相应的每个月还款的压力，提供了这些素材以后，可以证明确实超出您目前的收入状况，我们可以再跟总行申请，延长您的分期还款的期限。您看这样好吗？热线观众：

  目前来说，因为已经是逾期了，所以说我们尽量能给你争取的，就是最多能到24个月的分期，也就是对你现在每个月还款的金额还能再减半。热线观众：

  乔女士，我们线下和工作人员一起共同协商还款的具体的个性化方案，您看好吗？热线观众：

  乔女士，您保持电话畅通，线下我们恒丰的工作人员会和您进行联系，看看咱们用什么方式把钱还上。感谢您的来电，再见！接下来是广告时间，我们稍事休息，马上回来。

  “直面问题 践行承诺”大型电视问政节目《作风监督面对面》，我是问政员天天。今天的上镜单位是：恒丰银行济南分行、浙商银行济南分行、广发银行济南分行。接下来我们继续看短片。

  金融是经济发展的血液，尤其是对一些小的经营业户来说，除了提供融资支持之外，适当地减免金融成本也是同样重要的。这个环节中，我们首先和广发银行的范行长交流一下。刚才短片中有两家华强电子世界的商户，他提出能不能适当减免一下手续费，这个问题能解决吗？

  这个问题可以解决，我们广发银行针对这部分的群体，我们称之为B端新金融商户。我们实行一些优惠的活动，比如在今年1月份推行医护报的活动，减低运营成本，还有对一些特定的行业进行优惠减免。假如这两个女士他们成为我们行的储单商户，以后在三个月里面每个月是无条件减免300元手续费。商户在我们行结算存款的情况进行减免，

  300到1.5万不等的手续费减免，这个减免特别适合于刚才短片中提到的使用易付宝刷卡交易的商户。他们成为我们行的交易账户后，他们的自己交易资金是在第二天，也就是T+1天全额到账的。这样会帮助小企业主或者小的经营群体、个体户渡过难关。主持人：

  除了减免手续费这样的措施之外，我们银行还有没有其他的比较有特色的惠企政策？范本宜：

  我们接下来再和恒丰银行的潘行长交流一下，短片中企业咨询了人才贷，在咱们恒丰银行有没有相关业务？潘亦菲：

  有的，刚才短片中的企业提到了他们的法人获得了济南市高层次人才的多个称号。恒丰银行近年来专门针对这样的企业开发了

  “人才贷”这样的产品，主要是面向获得济南市高层次人才的称号或者他所在企业的这一类型的贷款，贷款资金用途用于科创成果转换或者是创业创新的相关资金需求。这一类的贷款是可以满足免担保的这样一些条件，解决我们轻资产企业的难题，同时可以满足1000万以内的大额融资需求。主持人：

  我们也会主动靠前，通过相关企业获取有这样高层次人才称号的企业，我们会主动上门进行服务。如果有相关需求，也可以通过我们的线下网点以及客服热线，和我们联系，只要能提供相关的高层次人才和科技成果的相关证明，我们就可以进入流程，灵活地来掌握、核定相关额度。主持人：

  除了我们的人才贷以外，针对科创型企业，比如纳入到国家的科创型企业信息名录的这一类的小微企业，我们也可以利用它的知识产权、专利进行一些质押、贷款融资，甚至是信用方式的。当然我刚才提到了，这是有一个名目的相关核实，针对这样的企业，我们也会给予绿色通道以及优惠的贷款利率，来解决担保的问题和融资成本的问题。主持人：

  实际上这个短片反映了两个比较简单的问题，但我感觉反映的内容还是比较深的。第一个，从银行的低成本的问题，我觉得现在的银行必须要树立低成本、普惠金融的银行理念。我们现在银行的发展过程中，银行的利差越来越低，银行在这个过程中不断寻找一些新的办法来寻找新的盈利方式。因此在这个过程中我自己也感受到有许多银行在这个过程中没有按低成本、普惠金融的理念来做。我举一个银行卡信用卡的例子，可能这个信用卡要求你刷

  10次，你刷了以后发现你刷得很少，刷了100元。但是你还款的时候，它的手续费超过了你的贷款利率。有许许多多这样的现象，我感觉银行在变化创新中也增加了企业人均消费的成本。因此我感觉这个过程中，我们创新的同时也要提高我们的科技服务的能力，我们服务理念的提升，真正能够做到低成本、普惠金融的这样的理念，才能够真正服务到一般的居民融资和小企业的融资问题。这是我感觉第一个问题。第二个问题，吾将公司，我跟他们老总很熟，它企业确实和一般的大中企业一样，它更是一个轻资产的公司，它是一个设计公司，它很难具备银行要求的抵押条件。在这个过程中，我们怎么用它的知识产权和发明权的融资？我们可能从理论上研究它是具有一定可能性的，但我也理解银行在做的过程中存在一定的难度。我抵押了以后可能变现不了。因此在创新的过程中，银行不仅要了解知识产权，还有包括其他的价值，更重要的是创新我们这个活动，金融是干什么的？金融是融通，融通是什么？就是把不通的东西能做通。我们在这个过程中，不仅仅是抵押它的产品，抵押它的发明权，我们更重要的是和其他的金融机构、其他的服务机构，还包括我们银行所掌握的客户的上下游企业能够怎么把它的知识产权、怎么把它的轻资产能真正变现出来它的价值。那么我们才能在这一块做到用它进行融资。

  我觉得我们银行在这个过程中的创新还需要更多的一些思考、更多的一些设计和更多的研究，可能才能真正把我们想做的创新落地下来，为更多的中小企业和大众的困难局面提供金融的优质服务。

  谢谢李教授，掌声送给他。接下来我们再关注济南政府网、济南网、天下泉城新闻客户端和《作风监督面对面》栏目微信公众号的网友都有什么样的问题。

  天下泉城网友提问，我开了一家小超市，最近想进一批货，在其他银行没有贷款，个人征信情况良好，但现在我名下仅一套按揭住宅。我想问问浙商银行，这种情况能申请到经营贷款吗？

  可以。我向这位网友推荐我们的一款产品，它用510三个数字来说明，基本上像线分钟的时间，在浙商银行的公众号上，小贷经营贷点击的入口处可以填写申请资料，大约用一刻钟的时间可以完成审批。房产的评估费用是0，免收。这基本上是线上，审批通过的结果之后，也是通过短信的形势来通知客户，这样客户到网点，提款申请也是到线上，客户到网点去一次就可以把贷款能完成。这样做才能够实现让数据多跑路，让客户老跑腿。主持人：

  济南政府网的网友提问，我前期拿着自己的身份证到恒丰银行网点办理开卡及个人网银业务，但网点却要求我设置非柜面转账限额，为什么设置这个？潘亦菲：

  非柜面的概念是通过手机银行、网银进行资金的划出这样的行为，这叫做非柜面。出于这样的限额主要是考虑到现在外部的反电信诈骗的形势非常严峻，我们通过这样的手段，为了给消费者保障一个安全的支付环境，但是如果非柜面的限额影响到了您的正常结算，您可以到我们的柜台或者是打服务热线，根据您的具体需求，提高这个非柜面的限额。在这里还是提醒所有的观众朋友们要守好自己的钱袋子，现在的网络环境会给我们带来很多风险。谢谢。

  这位网友好，应该讲他的卡不会自动注销，特别要提醒网友不要将密码、重要信息泄露给他人。如果密码没有泄露的话，你目前还可以暂时稍微放心一下。但是你这种情况，我还是建议您通过我们行的手机银行或者是客户服务电线进行挂失，这个账号就暂时不能使用了。如果您确实还想使用这个银行帐号，还可以补办一张实体卡，到我们柜台也可以申办。但是如果您确实不想使用这个账号，想销户，就可以拿身份证办理挂失的销户手续。当然销户的时候，按照我们行的标准，还是要收取10元的费用。我还是建议您先口头挂失，安全第一，如果确实找不到银行卡，再按照我后面的建议操作。

  主持人：就是说不管现在这个看在不在手里，只要本人拿身份证到银行，咱们银行信息系统中会知道您在我们行的卡到底是什么情况，会根据您的情况来办理一些后续的业务。

  接下来也到了我们现场的市民代表行使手中权力的时刻了，根据今天场上三位嘉宾的现场表现，以及结合日常工作的情况，分别打出你们心目当中的分数。欢迎回来，现在我们看一下问政代表为上镜单位打出得最终分数：恒丰银行济南分行最终得分

  98.55分，广发银行济南分行最终得分98.45分。感谢市民代表，谢谢！接下来我们有请今天上镜的三位主嘉宾进行一句话的表态发言，首先有请恒丰银行济南分行潘行长。

  性股份制商业银行。我们会继续敏捷响应您的需求，做您身边的银行，做陪伴您的银行。主持人：谢谢，掌声送给她。

  浙商银行济南分行将深入践行金融向善、金融为民的服务理念，情系金融顾问制度，提供更加高效便捷的金融服务。同时也欢迎广大市民朋友莅临浙商银行济南分行草山岭

  801号，参观我们的纯工艺的浙商浙银美术馆和碑帖拓片馆，感受金融与文化的独特魅力。主持人：接下来有请广发银行范行长。

  范本宜：广发银行总部在广州，现在是中国人寿集团的直属单位。广发银行始终坚持

  百川、发展无限，在这种指导下，始终以服务实体经济、践行普惠金融为宗旨，深入践行以人民为中心的发展理念，始终牢记中心，不负使命，始终为广大客户，特别是山东地区的客户提供更好更优惠的金融服务。谢谢大家！主持人：谢谢，掌声送给他。

  我觉得银行应提升服务理念，以客户为导向，以安全和信用为责任，以普惠创新为引领，提供灵活性、个性化、普惠性、便捷性的创新服务。

  主持人：感谢李教授，掌声送给他。也感谢现场和电视机前每一位关注、参与我们节目的朋友，对本期节目反映的问题，我们新闻频道的《今晚》《问政再问》天下泉城新闻客户端掌上问政和济南广播电视台其他栏目也将一问到底。市委市政府将督办解决，市纪委将对不作为、乱作为、推诿扯皮等问题调查处理。我们节目的重播时间是在济南电视台新闻频道今天晚上